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Pagamenti: la sfida si gioca tra user convenience e customer experience

20/02/2020 14:33
Tokenizzazione, strong customer authentication e biometria, Adyen Italia svela i trend che interesseranno il settore

Ci sono cambiamenti in atto nel 2020, alcuni più evidenti, altri meno. Nel frammentato panorama dei pagamenti, la sfida si giocherà sul fronte della user convenience e della customer experience, sia attraverso un incremento della sicurezza nell’utilizzo delle carte, sia offrendo innovative modalità di pagamento. Ad esempio, i servizi di pagamento, dall'online all'in-store, andranno sempre di più verso un sistema di gestione centralizzato e unificato, ma questa è solo una delle grandi tendenze in atto. Philippe De Passorio, country manager di Adyen Italia, la piattaforma di pagamento, parla dei trend che interesseranno il settore dei pagamenti e che saranno protagonisti durante quest’anno.

Tokenizzazione e sicurezza dei pagamenti

L'e-commerce sta continuando ad espandersi supportando la crescita della subscription economy e dei modelli di business di piattaforme innovative. Con dati delle carte sempre più sensibili che vengono condivisi per completare i pagamenti, è necessario che tutte le parti coinvolte nel processo adottino misure di protezione delle informazioni che garantiscano il cliente. In ottica di contrasto all'aumento delle frodi, la tokenizzazione diventerà un metodo sempre più diffuso per proteggere i dati di pagamento. Nel primo semestre del 2019 sono stati registrati da parte del team Fraud and Risk Intelligence (Fri) di Rsa 140.344 attacchi fraudolenti. Si tratta di 32 attacchi ogni ora, in forte aumento rispetto agli 86.344 degli ultimi sei mesi del 2018.

Che cos'è la tokenizzazione?

La tokenizzazione serve per proteggere il Primary Account Number (Pan) di una carta di pagamento sostituendolo con una generica stringa di numeri - un token, appunto. I token di pagamento vengono generati per ogni carta, per ogni merchant. Ciò significa che il Pan del cliente viene sostituito da un token senza essere trasmesso durante la transazione, rendendo il pagamento più sicuro. La cosa importante della tokenizzazione è che aiuta a proteggere le aziende e i clienti dal furto di dati. Infatti, anche nel caso in cui un hacker riesca a rubare i dati tokenizzati, non potrà utilizzare i token per effettuare pagamenti online, poiché non sarà in grado di collegare il token alle informazioni di pagamento archiviate in modo sicuro dal partner di pagamento. Inoltre, i network token sono costantemente aggiornati. Se la carta di pagamento cambia dopo uno smarrimento o un furto, il token può comunque essere utilizzato per pagare, garantendo la possibilità di continuare a usufruire, ad esempio, dei servizi di streaming senza la sospensione dell’abbonamento.

Strong Customer Authentication 

L'attuazione della seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) continuerà in tutta Europa nel corso del 2020, con alcune transazioni che d’ora in poi richiederanno l'autenticazione per l'acquisto. Il protocollo 3DS 2.0 utilizza tutte le funzionalità dei dispositivi mobili per creare un modo più sicuro per identificare il cliente, senza aggiungere “attrito” alla sua esperienza di acquisto. Alcune banche dovrebbero adottare la Strong Customer Authentication (Sca) in modo graduale nel corso del 2020, mentre altre non saranno attive fino alla fine di quest'anno. Ciò è dovuto al fatto che l'Autorità bancaria europea ha annunciato un’estensione del termine di applicazione della PSD2 al 31 dicembre 2020. Persiste ancora molta incertezza fra i merchant che vogliono assicurarsi di essere in grado di supportare la nuova direttiva. Con la possibilità che i regolatori dell'Ue impongano PSD2 in momenti diversi, le aziende avranno bisogno di una tecnologia in grado di applicare in modo dinamico Sca per garantire che i pagamenti non vengano rifiutati a causa della sua mancanza.

La biometria sempre più centrale

Il 2019 ha visto l’emissione della prima carta di credito biometrica in Gran Bretagna. Nel 2020 ci saranno ancora più innovazioni di questo tipo nel settore dei pagamenti. La sicurezza biometrica è già molto radicata nella nostra vita di tutti i giorni. Basti pensare agli smartphone che si sbloccano attraverso il riconoscimento facciale o la scansione delle impronte digitali.
Poiché i fornitori di servizi di pagamento cercano di aumentare la sicurezza, sia in risposta alle normative PSD2 che alla crescente sofisticazione delle strategie di frode, i dati biometrici diventeranno uno strumento importante per gli acquisti. Oltre all’Europa e al Regno Unito, anche le banche australiane e brasiliane stanno entrando a far parte di 3DS 2.0, in vista della disattivazione di 3DS 1.0 nei prossimi anni.
Le transazioni tramite 3D Secure 2 prevedono già sistemi di autenticazione biometrica come l'impronta digitale, il riconoscimento vocale o facciale. Inoltre, 3DS 2.0 può utilizzare i dati raccolti in fase di checkout per autenticare una transazione senza intervento da parte del cliente, con il risultato di offrire un'esperienza di pagamento migliore per le transazioni mobile che richiedono un'autenticazione forte. 


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